बिज़नस लोन कैसे लें 2026: मुद्रा योजना से ₹20 लाख तक कॉलेटरल-फ्री लोन की पूरी गाइड

बिज़नस लोन कैसे लें: बिज़नस लोन छोटे और मध्यम उद्यमियों के लिए एक महत्वपूर्ण वित्तीय सहायता है। भारत में बिज़नस शुरू करने या बढ़ाने के लिए बैंक, NBFC और सरकारी योजनाओं से लोन आसानी से मिल सकता है। 2026 में कई योजनाएं जैसे प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) और अन्य स्कीम्स छोटे व्यवसायों को बिना गारंटी के लोन प्रदान कर रही हैं। यह आर्टिकल आपको बिज़नस लोन लेने की पूरी प्रक्रिया, योग्यता, दस्तावेज़ और टिप्स बताएगा।

बिज़नस लोन क्या है?

बिज़नस लोन एक ऐसा ऋण है जो व्यवसाय शुरू करने, विस्तार करने, मशीनरी खरीदने, इन्वेंटरी बढ़ाने या वर्किंग कैपिटल के लिए लिया जाता है। यह दो प्रकार का होता है:

• सिक्योर्ड लोन: संपत्ति गिरवी रखकर मिलता है, ब्याज दर कम होती है।
• अनसिक्योर्ड लोन: बिना गारंटी के मिलता है, लेकिन ब्याज दर थोड़ी ज्यादा हो सकती है।

भारत में ज्यादातर छोटे बिज़नस लोन अनसिक्योर्ड होते हैं, खासकर सरकारी योजनाओं में।

बिज़नस लोन के प्रकार

भारत में मुख्य प्रकार:

1. वर्किंग कैपिटल लोन: दैनिक खर्चों के लिए।
2. टर्म लोन: लंबी अवधि के लिए मशीनरी या संपत्ति खरीदने हेतु।
3. इक्विपमेंट फाइनेंस: उपकरण खरीदने के लिए।
4. इनवॉइस फाइनेंसिंग: बकाया बिलों के खिलाफ।
5. लाइन ऑफ क्रेडिट: जरूरत अनुसार निकासी।

सरकारी योजनाओं में प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) सबसे लोकप्रिय है, जिसमें कैटेगरी हैं:

• शिशु: ₹50,000 तक।
• किशोर: ₹50,001 से ₹5 लाख तक।
• तरुण: ₹5,00,001 से ₹10 लाख तक।
• तरुण प्लस (2024 से): ₹10 लाख से ₹20 लाख तक (कॉलेटरल-फ्री)।

अन्य सरकारी स्कीम्स: स्टैंड-अप इंडिया, CGTMSE, स्टार्टअप इंडिया आदि।

बिज़नस लोन की योग्यता (Eligibility)

सामान्य शर्तें:

• भारतीय नागरिक होना चाहिए।
• आयु: 21 से 65 वर्ष।
• बिज़नस कम से कम 1-3 साल पुराना (नए बिज़नस के लिए मुद्रा योजना अच्छी)।
• अच्छा क्रेडिट स्कोर (CIBIL 685+)।
• बिज़नस टर्नओवर: बैंक के अनुसार (कम से कम ₹10 लाख सालाना कई मामलों में)।
• MSME रजिस्ट्रेशन, GST नंबर फायदेमंद।
• कोई डिफॉल्ट न हो।

महिलाओं, SC/ST के लिए विशेष छूट वाली स्कीम्स उपलब्ध।

जरूरी दस्तावेज़ (Documents Required)

• आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर ID।
• एड्रेस प्रूफ (बिजली बिल आदि)।
• बिज़नस प्रूफ: GST रजिस्ट्रेशन, शॉप लाइसेंस, ITR पिछले 2-3 साल।
• बैंक स्टेटमेंट (6-12 महीने)।
• बिज़नस प्लान या प्रोजेक्ट रिपोर्ट (उच्च लोन के लिए)।
• फोटो और फॉर्म।

ऑनलाइन अप्लाई में दस्तावेज़ अपलोड करने पड़ते हैं।

बिज़नस लोन कैसे लें: स्टेप-बाय-स्टेप प्रक्रिया

1. अपनी जरूरत तय करें: कितना लोन चाहिए, किस लिए।
2. योग्यता चेक करें: बैंक/NBFC की वेबसाइट पर एलिजिबिलिटी कैलकुलेटर यूज करें।
3. लेंडर चुनें: बैंक (SBI, HDFC, कोटक), NBFC (बजाज फिनसर्व, हीरो फिनकॉर्प, फ्लेक्सीलोन्स) या सरकारी योजना।
4. आवेदन करें:
   • ऑनलाइन: वेबसाइट/ऐप पर फॉर्म भरें, दस्तावेज़ अपलोड करें।
   • ऑफलाइन: ब्रांच में जाकर फॉर्म भरें।
5. वेरिफिकेशन: बैंक दस्तावेज़ चेक करेगा, साइट विजिट हो सकती है।
6. अप्रूवल और डिस्बर्सल: 2-7 दिन में लोन अप्रूव होकर अकाउंट में आ जाता है।
7. EMI शुरू: तय अवधि (1-5 साल) में चुकाएं।

मुद्रा लोन के लिए उद्यम पोर्टल या बैंक ब्रांच से अप्लाई करें।

ब्याज दरें (Interest Rates 2025)

• मुद्रा लोन: 9-12% प्रति वर्ष।
• प्राइवेट बैंक/NBFC: 14-20% या अधिक।
• सरकारी स्कीम्स में सब्सिडी मिल सकती है। ब्याज दर क्रेडिट स्कोर, बिज़नस प्रकार पर निर्भर।

बेस्ट ऑप्शन्स (2025)

• मुद्रा योजना: नए/छोटे बिज़नस के लिए बेस्ट, कॉलेटरल-फ्री।
• बजाज फिनसर्व: ₹80 लाख तक, तेज अप्रूवल।
• HDFC/कोटक: ₹50-75 लाख तक।
• फ्लेक्सीलोन्स/जीपलोन: छोटे बिज़नस के लिए आसान।
• महिलाओं/SC/ST के लिए स्टैंड-अप इंडिया।

महत्वपूर्ण टिप्स

• अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें।
• सभी दस्तावेज़ तैयार रखें।
• कई लेंडर्स से तुलना करें (EMI कैलकुलेटर यूज करें)।
• फर्जी एजेंट्स से बचें – मुद्रा में कोई एजेंट नहीं।
• समय पर EMI चुकाएं, वरना पेनाल्टी।
• सरकारी योजनाओं से शुरू करें, ब्याज कम होता है।