कार लोन कैसे लें लोन लेने की आसान प्रक्रिया

Car Loan:- कार आज के समय में कार केवल एक लक्ज़री नहीं, बल्कि हर किसी की जरूरत बन गई है। और यह जरूर दिनों दिन बढ़ती जा रही है चाहे दफ्तर जाना हो, परिवार के साथ यात्रा करनी हो या किसी इमरजेंसी में वाहन की आवश्यकता हो, कार होना बेहद फायदेमंद साबित होता है। आपको बता दें कि हर कोई व्यक्ति गाड़ी खरीदने के लिए एक साथ बड़ी रकम देकर कार नहीं खरीद सकता है, तो उन सभी लोगों के लिए कार लोन (Car Loan) एक बढ़िया विकल्प माना जाता है। क्योंकि इसमें आपको पैसे एक साथ देने की कोई जरूरत नहीं है जिससे कार खरीदने में आसानी हो

बैंक और नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनियां (NBFC) कार लोन की सुविधा प्रदान करती हैं, जिससे आप आसान मासिक किस्तों (EMI) में कार खरीद सकते हैं। इस लेख में हम कार लोन के हर पहलू को विस्तार से समझेंगे – इसके प्रकार, पात्रता, ब्याज दरें, दस्तावेज, आवेदन प्रक्रिया, टैक्स लाभ, हाइपोथेकेशन, और अन्य महत्वपूर्ण बातें।

Table of Contents

कार लोन क्या होता है? (What is a Car Loan?)

कार लोन एक प्रकार का ऋण (Loan) है, जिसमें किसी भी बैंक या वित्तीय संस्थान से आप कार खरीदने के लिए आपको एक निश्चित राशि उधार देते हैं। आपको यह राशि ब्याज सहित तय समय सीमा में चुकानी होती है। जिसमें आपको हर महीने किसके तौर पर पैसे देने होते हैं अगर आप मासिक देना चाहते हैं तो हर मासिक को दे सकते हैं अनीता तीन मासी का भी आप दे सकते हैं आप किस पर कर देना चाहता है वह आपके ऊपर निर्भर करता है

मुख्य विशेषताएँ

ब्याज दरें 9% से 17% तक हो सकती हैं।
जब तक लोन पूरी तरह से चुकाया नहीं जाता, कार बैंक के पास गिरवी (Hypothecation) रहती है।
लोन चुकाने के बाद बैंक से नो ऑब्जेक्शन सर्टिफिकेट (NOC) प्राप्त कर सकते हैं।

कार लोन के प्रकार (Types of Car Loan)

1. नई कार लोन (New Car Loan)

अगर कोई भी व्यक्ति नहीं कार लेता है तो यह लोन उसको मिलता है इसमें ब्याज आपकी कम रहती है जो की आपको निम्न प्रकार देखने को मिलेगी यह लोन नई कार खरीदने के लिए दिया जाता है।

ब्याज दरें कम होती हैं (9% से 13%)।

लोन राशि 80% से 100% तक मिल सकती है।

2. सेकेंड-हैंड कार लोन (Used Car Loan)

इस लोन में आपको अगर आप कोई भी सेकंड हैंड गाड़ी गाड़ी लेते हैं या फिर कर लेते हैं उसे प्रकार से आपको लोन मिलता है जिस्म की आपकी ब्याज दर है भी थोड़ी सी अधिक रहती है जो कि निम्न प्रकार से ही रहेगी

पुरानी कार खरीदने के लिए दिया जाता है।

ब्याज दरें अधिक होती हैं (12% से 17%)।

लोन राशि 60% से 80% तक मिल सकती है।

3. बैलून पेमेंट कार लोन (Balloon Payment Car Loan)

बैतूल पेमेंट कार लोन में आपको लंबे समय में कम किस्त में चुकाना होता है जिसमें इसमें EMI तो कम होती है, लेकिन आखिरी किस्त में बड़ी राशि चुकानी होती है। उन लोगों के लिए अच्छा है, जिन्हें भविष्य में अधिक पैसे मिलने की संभावना है।

4. नो-कॉस्ट EMI कार लोन (No-Cost EMI Car Loan)

कुछ कंपनियां 0% ब्याज दर पर कार लोन देती हैं, लेकिन इसमें प्रोसेसिंग शुल्क अधिक होता है।

कार लोन कौन-कौन ले सकता है ?

वैसे देख तो हर कोई कर लोन ले सकता है लेकिन कर लोन लेने के लिए कुछ रूल और नियम होते हैं जिनको फॉलो करना पड़ता है अगर आप इनको फॉलो करते हैं आसानी से कर लोन मिल जाता है जिसमें कुछ एवं प्रकार की शर्त है जिसको मानना पड़ेगा

वेतनभोगी (Salaried) व्यक्ति – जिनकी न्यूनतम मासिक आय ₹15,000 – ₹20,000 हो।
स्वरोजगार (Self-Employed) व्यक्ति – जिनका सालाना टर्नओवर ₹2 लाख से अधिक हो।
अच्छा क्रेडिट स्कोर (Credit Score) – 750 या उससे अधिक होना चाहिए।

कार लोन कौन-कौन नहीं ले सकता‌ ?

अब बात आती है कि कौन-कौन लोन नहीं ले सकता क्योंकि यह भी आपको जानना चाहिए कि इस लोन को लेने के लिए क्या-क्या होना चाहिए और कौन-कौन इसको लोन नहीं इस लोन को नहीं ले सकता है

जिनका क्रेडिट स्कोर 600 से कम है।
जिनकी स्थिर आय नहीं है।
जिन पर पहले से बहुत अधिक कर्ज है।

कार लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज (Required Documents for Car Loan)

कर लेने के लिए आपकी योग्यता के साथ-साथ में और शिव ईश्वर के साथ-साथ में आपको कुछ डॉक्यूमेंट भी अनिवार्य रूप से आपके पास होने चाहिए कौन-कौन से डॉक्यूमेंट होनी चाहिए उसके बारे में आपको बता देता हूं जो कि आपको जानना जरूरी है अगर आपका लोन लेते हैं तो इन सारे डॉक्यूमेंट को पास में रखना होगा

पते का प्रमाण (Address Proof) – बिजली का बिल, वोटर आईडी।
आय प्रमाण (Income Proof) – वेतनभोगी के लिए सैलरी स्लिप और बैंक स्टेटमेंट, स्वरोजगार के लिए ITR।
वाहन के दस्तावेज – कार की कोटेशन, इंश्योरेंस कॉपी।

कार लोन पर ब्याज दरें (Interest Rates on Car Loan)

अगर दोस्तों आप कर लोन लेते हैं तो आपको कुछ बातें का पता होना जरूरी है अगर आप इन बातों को नहीं मानते हैं या फिर इन बातों को नहीं जानते हैं तो आपको नुकसान भी हो सकता है तो इसलिए आपको पता होना जरूरी है कि इसमें कितना ब्याज दर लगता है कितने समय के लिए क्या ब्याज दर रहता है अगर आप समय पर किस्त नहीं देते हैं तो आपका कितना ब्याज लगेगा कितनी लेट फीस लगेगी सारी कुछ बातें हैं जो आपको जानी चाहिए

ब्याज दर कैसे तय होती है ?

आपको लोन लेते समय आपकी ब्याज दर कई बातों पर निर्भर करती है जिसमें से कुछ आपको मैं बातें बता देता हूं अगर आप यह बातों पर ध्यान देते हैं तो आपका ब्याज दर काम लग सकता है निम्न प्रकार की बातें

क्रेडिट स्कोर – अच्छा स्कोर होने पर ब्याज दर कम होती है।
लोन की अवधि – अधिक अवधि पर ब्याज ज्यादा हो सकता है।
नई और पुरानी कार – पुरानी कारों पर ब्याज दर ज्यादा होती है।

विभिन्न बैंकों की ब्याज दरें (2025 के अनुसार)

मैं आपको बता दूं कि अगर आप लोन लेते हैं तो कर लोन आप किस तरीके का लेते हैं कौन सी बैंक से लेते हैं और लोन लेते समय किन-किन बैंकों पर कितनी ब्याज दर रहती है वह आपके ध्यान में होना चाहिए इसीलिए कुछ विभिन्न बैंक के हैं जो आपको कार लोन देती है उसे पर ध्यान देना होगा कि आपकी बैंक कौन सी है।

कार लोन ब्याज दरें 2025

बैंक का नाम	ब्याज दर (प्रतिवर्ष)	5 लाख के लोन पर 5 वर्षों की मासिक ईएमआई (₹)	प्रोसेसिंग शुल्क

पंजाब नेशनल बैंक	8.75% – 10.60%	10,319 – 10,772	0.25% (1,000 – 1,500 रुपये)
बैंक ऑफ बड़ौदा	8.90% – 12.40%	10,355 – 11,224	अधिकतम 750 रुपये
केनरा बैंक	8.70% – 12.70%	10,307 – 11,300	0.25% (1,000 – 5,000 रुपये)
यूको बैंक	8.45% से शुरू	10,246 से शुरू	शून्य
भारतीय स्टेट बैंक (SBI)	9.10% – 10.15%	10,403 – 10,660	शून्य
आईडीबीआई बैंक	8.90% – 9.70%	10,355 – 10,550	2,500 रुपये
बैंक ऑफ महाराष्ट्र	8.70% – 13.00%	10,307 – 11,377	0.25% (अधिकतम 15,000 रुपये तक)
इंडियन ओवरसीज बैंक	8.40% – 12.00%	10,234 – 11,122	0.50% (500 – 5,000 रुपये)
आईसीआईसीआई बैंक	9.10% से शुरू	10,403 से शुरू	लोन राशि का 2% तक

कार लोन की EMI कैसे निकालें?

आपको कार लोन की EMI कैसे निकालनी है वह मैं आपको समझता हूं सबसे पहले तो आपको कुछ एक फार्मूला है वह आपको पता होना चाहिए उसके बाद में आप कितनी किस्त रखना चाहते हैं और कितने साल के लिए लोन लेना चाहते हैं वह आपको ज्ञात करना होगा वह ज्ञात करने के लिए निम्न प्रकार का एक सूत्र है

EMI निकालने का फॉर्मूला

जहां:

P = लोन राशि

R = मासिक ब्याज दर

N = कुल महीनों की संख्या

इस फार्मूले का इस्तेमाल करके आप है जो EMI निकाल सकते हैं मैं आपको एक उदाहरण देकर समझता हूं जिससे कि आपके समझ में आ जाए और अच्छी तरीके से आप है जो EMI निकालना आपके लिए आसान हो जाए

उदाहरण:- अगर आप ₹5,00,000 का लोन 10% वार्षिक ब्याज दर पर 5 साल के लिए लेते हैं, तो EMI होगी ₹10,624 प्रति माह।

हाइपोथेकेशन क्या है?

जब तक लोन पूरा नहीं चुकता, कार बैंक के पास गिरवी रहती है।
लोन चुकाने के बाद NOC (No Objection Certificate) लेना होता है।
वाहन के रजिस्ट्रेशन पेपर से बैंक का नाम हटाने के लिए RTO में आवेदन करना होता है।

कार लोन पर टैक्स से जुड़े लाभ

दोस्तों आज के समय में टैक्स की बात करें तो टैक्स से बहुत ही ज्यादा लगता है जो की अलग-अलग कार पर अलग-अलग टैक्स लगता है

व्यक्तिगत उपयोग के लिए खरीदी गई कार पर कोई टैक्स छूट नहीं।
बिजनेस के लिए खरीदी गई कार पर डिप्रिशिएशन और ब्याज पर टैक्स छूट मिल सकती है।

कार लोन लेते समय ध्यान देने योग्य बातें

हमेशा EMI का सही कैलकुलेशन करें।
कम ब्याज दर वाले बैंक का चुनाव करें।
समय से पहले लोन चुकाने पर लगने वाले चार्ज देखें।

निष्कर्ष (Conclusion)

कार लोन लेना आज के समय में बहुत आसान हो गया है। सही बैंक चुनकर और ब्याज दरों की तुलना करके आप अपने लिए सबसे अच्छा लोन प्लान चुन सकते हैं। समय पर EMI भरें और हाइपोथेकेशन प्रक्रिया को सही तरीके से समझें ताकि भविष्य में किसी समस्या का सामना न करना पड़े।

FAQs

Q. कार लोन लेने के लिए न्यूनतम क्रेडिट स्कोर कितना होना चाहिए?

Ans:- आमतौर पर, कार लोन के लिए 750 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर होना चाहिए। यदि आपका क्रेडिट स्कोर 600 से कम है, तो लोन मिलने की संभावना कम हो जाती है या आपको ऊँची ब्याज दर चुकानी पड़ सकती है।

Q. क्या मैं बिना सैलरी स्लिप के कार लोन ले सकता हूँ?

Ans:- हाँ, यदि आप वेतनभोगी नहीं हैं और स्वयं का व्यवसाय या अन्य स्त्रोत से आय अर्जित करते हैं, तो आईटीआर (Income Tax Return), बैंक स्टेटमेंट, और अन्य वित्तीय दस्तावेज के आधार पर भी कार लोन लिया जा सकता है।

Q. क्या मैं कार लोन की पूरी राशि समय से पहले चुका सकता हूँ?

Ans:- हाँ, आप कार लोन को समय से पहले चुका सकते हैं, लेकिन इसके लिए बैंक या वित्तीय संस्थान प्रिपेमेंट/फोरक्लोजर चार्ज ले सकते हैं, जो आमतौर पर लोन राशि का 2% से 5% तक हो सकता है।

Q. अगर मैं EMI नहीं चुका पाया तो क्या होगा?

Ans:- यदि आप समय पर EMI का भुगतान नहीं करते हैं, तो आपको देर से भुगतान करने का जुर्माना (Late Payment Penalty) देना होगा। लगातार EMI न चुकाने पर बैंक आपकी कार को जब्त कर सकता है और उसे नीलाम कर लोन की वसूली कर सकता है।